Tu empresa necesita financiar un nuevo proyecto, adquirir maquinaria o expandirse a nuevos mercados. En este contexto, vas al banco, presentas tu propuesta… pero algo se interpone: el riesgo. No importa qué tan sólida sea tu idea si la institución financiera percibe un alto nivel de incertidumbre. En ese momento, un elemento puede marcar la diferencia entre un “sí” y un “no”: un seguro financiero.
Los seguros financieros se han convertido en una poderosa herramienta para empresas que buscan acceso al crédito. No solo protegen, sino que también facilitan la confianza y reducen el riesgo percibido por los bancos. En este artículo, te contamos cómo funcionan y por qué pueden mejorar tus posibilidades de financiamiento.
¿Por qué los bancos son tan cautelosos?
Los bancos, por definición, son conservadores. Antes de entregar un préstamo, analizan a fondo tu historial financiero, capacidad de pago, garantías, y sobre todo, el nivel de riesgo asociado a la operación.
Para muchas empresas, sobre todo pymes, esto representa una barrera importante. Pueden tener un negocio saludable, pero carecen de historial crediticio sólido, garantías suficientes o liquidez inmediata.
Aquí es donde los seguros financieros entran en acción, funcionando como una garantía alternativa que respalda la operación frente al banco.
¿Qué logras al tener un seguro financiero?
Un seguro financiero —como el seguro de crédito o el seguro de garantía— ofrece una promesa clara: respaldo ante un eventual incumplimiento.
Esto le entrega al banco una señal de confianza. No estás solo; hay una compañía aseguradora que responde si tú no puedes. ¿Qué significa esto en la práctica?
- Mayor probabilidad de aprobación de crédito.
- Mejores condiciones de financiamiento (plazos, tasas, montos).
- Acceso a líneas de crédito que antes no estaban disponibles.
- Mayor competitividad al licitar proyectos o negociar contratos.
En otras palabras, el seguro financiero te posiciona como un cliente menos riesgoso, lo que puede abrir puertas que antes estaban cerradas.
Casos concretos y beneficios visibles
Pongamos un ejemplo real. Una empresa constructora chilena, con buenos proyectos pero sin garantías hipotecarias suficientes, buscaba financiamiento para iniciar una obra pública. Su solicitud fue rechazada… hasta que incorporó un seguro de garantía que respaldaba su cumplimiento ante el mandante y el banco. Resultado: financiamiento aprobado, obra adjudicada y ejecución sin contratiempos.
Los seguros financieros más utilizados para mejorar el acceso al financiamiento incluyen:
1. Seguro de crédito
Cubre el riesgo de no pago de tus clientes. Esto da seguridad al banco de que tu flujo de caja estará protegido, lo que mejora tu perfil financiero.
2. Seguro de garantía
Actúa como una garantía contractual ante terceros, como mandantes públicos o privados. También se puede utilizar para asegurar operaciones financieras directamente.
3. Seguro de caución financiera
Especialmente útil en operaciones específicas como leasing, factoring o créditos comerciales. Reduce el riesgo de incumplimiento ante el acreedor.
Con estas herramientas, el banco ya no depende exclusivamente de tus activos o historial. Tiene un respaldo externo y especializado que reduce significativamente su exposición al riesgo.
¿Qué puedes hacer ahora?
Si estás buscando financiamiento o piensas hacerlo en el corto plazo, es hora de incluir los seguros financieros en tu estrategia. No solo mejoran tu acceso al crédito, sino que te entregan solidez, profesionalismo y previsibilidad, tres atributos que las entidades financieras valoran profundamente.
En Orsan Seguros, ayudamos a empresas chilenas de distintos tamaños y sectores a diseñar seguros financieros hechos a medida. Te asesoramos para elegir la póliza adecuada, facilitar el proceso con tu banco y fortalecer tu posición frente a posibles riesgos.
Ya sea para crecer, consolidar o reestructurar tu negocio, un seguro financiero puede ser la llave que necesitas para acceder a nuevas oportunidades.
¿Tu empresa necesita financiamiento?
Nosotros tenemos el respaldo que tu banco quiere ver. Haz que tu próxima solicitud de crédito sea más sólida, más rápida y con mejores condiciones. Protege tu negocio y potencia tu crecimiento con seguros financieros pensados para ti.
Comunícate con nosotros y conoce cómo en Orsan Seguros te ayudamos a mejorar tu acceso al financiamiento con soluciones seguras, confiables y 100% adaptadas a tu empresa.
¿Cómo navegar en un año económico incierto con herramientas financieras como el seguro de crédito? Aquí te entregamos consejos clave para conseguirlo.
