Si estás considerando contratar un seguro de garantía para tu empresa, seguramente tienes dudas respecto a cuál es el más adecuado.

En Orsan Seguros comprendemos que elegir la herramienta adecuada es crucial para cumplir con sus obligaciones sin inmovilizar capital ni asumir riesgos innecesarios. En este artículo te explicaremos en detalle los distintos instrumentos de garantía, los comparamos con el seguro de garantía y te brindaremos las claves para tomar la decisión más conveniente según las necesidades específicas de tu empresa.

El panorama de los instrumentos de garantía

Cuando una empresa necesita ofrecer una garantía para asegurar el cumplimiento de un contrato, una obligación legal o una participación en una licitación, dispone de varios instrumentos a su alcance. Los más comunes incluyen:

• Garantía bancaria: Es un compromiso irrevocable emitido por un banco, asegurando al beneficiario que la entidad financiera pagará una determinada suma de dinero si el garante (su empresa) no cumple con sus obligaciones. Si bien es un instrumento sólido y ampliamente aceptado, suele requerir la inmovilización de fondos en la cuenta de la empresa o la afectación de sus líneas de crédito, lo que puede limitar su liquidez y capacidad de inversión.
• Carta de crédito stand-by: Similar a la garantía bancaria, pero utilizada principalmente en transacciones comerciales internacionales. También implica un compromiso bancario de pago en caso de incumplimiento y puede tener un impacto en las líneas de crédito de la empresa.
• Aval bancario: El banco se constituye como avalista, comprometiéndose a responder por la deuda de su empresa en caso de incumplimiento. Al igual que la garantía bancaria, puede requerir la inmovilización de activos o afectar las líneas de crédito.
• Fianza: Aunque el término a veces se usa indistintamente con “seguro de garantía”, tradicionalmente se refiere a un contrato donde un tercero (el fiador) se obliga a cumplir la obligación de otro (el afianzado) ante un acreedor (el beneficiario) si el afianzado no lo hace. Puede ser personal o mercantil.
• Depósito en efectivo: La empresa deposita una suma de dinero como garantía. Si bien es seguro para el beneficiario, inmoviliza capital que podría utilizarse para otras necesidades del negocio.
• Pignoración de activos: La empresa ofrece activos como garantía (por ejemplo, bienes inmuebles, cuentas por cobrar). Esto puede restringir la disponibilidad de estos activos para otras operaciones.

Las ventajas del seguro de garantía como alternativa inteligente

El seguro de garantía, también conocido como fianza de cumplimiento o garantía contractual emitida por una compañía de seguros, emerge como una alternativa moderna y ventajosa frente a los instrumentos de garantía tradicionales. Sus principales beneficios incluyen:

• No inmoviliza capital: A diferencia de las garantías bancarias o los depósitos en efectivo, el seguro de garantía no requiere la inmovilización de fondos significativos. Su empresa paga una prima (un costo operativo) por la cobertura, liberando su capital para invertir en su crecimiento.
• No afecta las líneas de crédito bancarias: El seguro de garantía no se considera deuda bancaria, por lo que no reduce su capacidad de endeudamiento ni afecta sus líneas de crédito disponibles para otras necesidades operativas o proyectos.
• Mayor flexibilidad y agilidad: La obtención de un seguro de garantía suele ser un proceso más ágil y flexible que la gestión de garantías bancarias, lo que permite a su empresa responder rápidamente a las demandas de licitaciones y contratos.
• Análisis especializado del riesgo: Las compañías de seguros realizan un análisis exhaustivo del riesgo del proyecto y de la capacidad de cumplimiento de su empresa, lo que puede fortalecer su imagen ante el beneficiario.
• Soporte y asesoramiento: Las aseguradoras especializadas en garantías ofrecen asesoramiento experto en la estructuración de las garantías y en la gestión de los riesgos asociados a los contratos.
• Coberturas personalizadas: El seguro de garantía puede adaptarse a las necesidades específicas de cada proyecto o contrato, ofreciendo coberturas a medida.
• Menor costo total: A largo plazo, el costo total del seguro de garantía (primas pagadas) suele ser inferior al costo de oportunidad de inmovilizar grandes sumas de capital o afectar las líneas de crédito.

Orsan Seguros, su aliado para elegir la mejor garantía

La elección entre los instrumentos de garantía tradicionales y el seguro de garantía dependerá de las necesidades específicas de su empresa, la naturaleza del proyecto o contrato, y su situación financiera.

Si su prioridad es mantener la liquidez, preservar sus líneas de crédito y obtener garantías de manera ágil y flexible, el seguro de garantía se presenta como la opción más conveniente y estratégica. En Orsan Seguros, contamos con la experiencia y el conocimiento para asesorarte en la elección del instrumento de garantía más adecuado para su empresa. Analizamos tus necesidades particulares, evaluamos los riesgos involucrados y te ofrecemos soluciones de seguro de garantía competitivas y personalizadas. Contáctanos ahora y permítenos ayudarte a tomar la mejor decisión para tu negocio.